被動為主、主動為輔

日前很榮幸受葉丙成老師邀請和台大的同學們聊聊理財的「大學之煩」，原以為會有不少「少年股神」，沒想到現場調查只有少數幾位同學有投資經驗，出乎我的意料之外，大大顛覆了我對台大學生的刻板印象。

同學們提出了幾個關於理財的煩惱：

1、沒有閒錢投資

2、沒有時間研究

3、背負學貸壓力

坦白說，投入理財教育和教練服務並不是因為我很會投資理財，其實剛好相反，就是因為年輕時不懂，所以累積了豐富的失敗經驗，如今希望提醒大家避免重蹈覆轍而已。

「如果時光可以倒流，我會對年輕時的自己說什麼呢？」我問自己。

所以我先分享了「預算分配」的觀念，鼓勵同學一定要先投資自己，先投資、再消費！

其次則是「開源節流」的觀念，開源的部分除了探索未來的方向，投資提升自己的能力之外，更重要的就是及早加入「金雞計畫」，把握年輕人獨有的複利時間紅利！（這是我的另一個斜槓「親子理財」推廣的免費計畫）

只要從今天開始每天存下一杯珍奶、一份雞排或一包寶可夢卡牌的小錢（約66元），定期定額投資大盤ETF，就有機會幫自己養一隻價值數千萬至上億的退休「金雞」，每月享領近5萬元起跳（未調整通膨）的「金蛋」，不需耗費心力擇時選股，也不需成為投資專家，就能無痛享受樂活人生！ 

（順帶一提，「金雞計畫」並不只是小朋友專用，其實也有不少企業主朋友，由於無暇兼顧理財，也加入我們的「金雞計畫」，每月投入數十萬、甚至上百萬幫自己累積退休金喔！）

鼓勵被動投資，是不是和投資教練的服務有些矛盾呢？

根據統計數據顯示，有超過80%基金經理人的績效無法長期超越大盤指數，所以對於大部分人而言，尤其是談到投資理財就會昏昏欲睡的朋友，被動投資實在是最佳選擇！

（通常說到這裡，我都會把在課堂上失去意識的同學們叫醒再特別提醒一次😆）

儘管如此，我相信還是會有許多人想嘗試主動投資，因為我也是過來人，畢竟這是人性。

其實我也鼓勵有熱忱的年輕朋友可以挑戰主動投資，只要在30歲之前都有機會，畢竟年輕就是本錢，不試試看怎麼知道自己不會是下一個巴菲特？不過，我就花了將近10年才發現原來自己並不是下一個巴菲特😆，所以我很清楚其中的時間成本和心理衝擊。

因此我特別呼籲，主動投資者還是可以同時規劃被動投資的備案，一旦發現「打不過」，隨時都可以加入「指數教」！這也是我們在教練服務裡推廣的概念，以被動投資為基礎，行有餘力可以先用少部分資產比例建立主動投資的SOP練功，如果結果是「正功（超越大盤）」，再考慮增加主動的配置；如果結果是「負功（落後大盤）」，那對整個投資組合的影響也可以控制在一定範圍內。這就是我所謂的「被動為主、主動為輔」。

最後，關於同學提問的第三點，覺得抱歉的是現場我們並沒有針對融資議題進行討論，如果有機會，我想事後回覆這位同學的提問：一般人都會貸款買房，而學貸就是貸款投資自己的概念，所以只要努力找到熱忱，提升自己的專業，我相信以台大同學的素質，未來增值的潛力一定不輸給房市或股市。所以我想鼓勵同學，把壓力化為激勵，善用身邊的資源，相信一定可以成功「套利」！